คอนโด
บ้านเดี่ยว
อพาร์ทเม้นท์
ทาวน์โฮม
ที่ดิน
โรงแรม
ออฟฟิศ
โรงงาน
ข่าวสารและบทความ / บทความ / อินไซต์ & ไกด์ / ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม? ไขข้อสงสัยคนทำอาชีพอิสระ

ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม? ไขข้อสงสัยคนทำอาชีพอิสระ

ปัจจุบันคนรุ่นใหม่นิยมหันมาประกอบอาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ (Freelance) กันมากขึ้น เพราะมีอิสระในการทำงาน ความยืดหยุ่นด้านเวลา และโอกาสในการสร้างรายได้ที่ไม่จำกัด อย่างไรก็ตาม หลายคนยังมีข้อกังวลว่า “ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้หรือไม่?” เนื่องจากการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารมักต้องใช้สลิปเงินเดือนที่ออกโดยบริษัท

ในบทความนี้ พลัสฯ จะพามาไขข้อสงสัยว่า ไม่มีสลิปเงินเดือนซื้อบ้านได้ไหม? พร้อมแนะนำวิธีขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย ฉบับผู้ที่อยากซื้อบ้านแต่ไม่มีสลิปเงินเดือน

ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม?

หนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อบ้าน คือ สลิปเงินเดือน เนื่องจากเป็นหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจนและมั่นคง ส่งผลให้พนักงานประจำที่มีสลิปเงินเดือนสามารถกู้ซื้อบ้านได้ง่ายกว่า เมื่อเทียบกับกลุ่มอาชีพอิสระ

ทั้งนี้ ฟรีแลนซ์สามารถกู้ซื้อบ้านได้ไม่ต่างจากพนักงานประจำ เพียงแค่ต้องอาศัยเอกสารอื่นๆ เพื่อยืนยันรายได้และความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งแสดงถึงความสามารถในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

วิธีขอสินเชื่อให้อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านผ่านฉลุย

แน่นอนว่า การขอสินเชื่อบ้านของฟรีแลนซ์ย่อมมีความแตกต่างจากพนักงานประจำ โดยฟรีแลนซ์จำเป็นต้องเตรียมความพร้อมและเอกสารสำคัญ ดังนี้

1. รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

โดยทั่วไปธนาคารจะขอดู Statement หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน เพื่อใช้สำหรับตรวจสอบความต่อเนื่อง และจำนวนรายได้ที่เข้ามาในแต่ละเดือนของผู้กู้ ซึ่งสามารถติดต่อธนาคารที่ใช้บริการเพื่อขอรายการเดินบัญชีย้อนหลังได้

ทั้งนี้ ผู้กู้ควรสร้างรายการเดินบัญชีย้อนหลังให้ดูดี ซึ่งช่วยสะท้อนรายได้ที่สม่ำเสมอและความมั่นคงทางการเงิน เช่น การรับงานจ้างผู้ว่าจ้างเป็นประจำทุกเดือน เพื่อให้มีรายได้เข้ามาเป็นประจำ การชำระหนี้บัตรเครดิต หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้ตรงเวลา และไม่ปล่อยให้เงินคงเหลือในบัญชีติดลบ

2. หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)

หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) เปรียบเสมือนใบเสร็จที่ได้จากการทำงาน ซึ่งควรได้รับจากผู้ว่าจ้างทุกครั้ง โดยปกติจะใช้เป็นเอกสารประกอบการยื่นภาษีประจำปีและการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร (ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน) เพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้ ประเภทเงินได้ จำนวนรายได้ และจำนวนเงินที่ถูกหักเป็นภาษี ณ ที่จ่าย

3. บัตรประจำตัววิชาชีพ ทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์

บัตรประจำตัววิชาชีพ ทะเบียนการค้า และทะเบียนพาณิชย์เป็นเอกสารยืนยันการประกอบอาชีพ โดยพ่อค้า-แม่ค้าออนไลน์สามารถใช้การบันทึกภาพหน้าจอเฟสบุ๊ค อินสตาแกรม เว็บไซต์ หรือแพลตฟอร์มออนไลน์อื่นๆ ที่ใช้ในการค้าขาย เพื่อยืนยันการประกอบอาชีพแทนได้

4. หลักฐานการเสียภาษี

ตามกฎหมาย บุคคลที่มีรายได้จะต้องทำการเสียภาษีประจำปีต่อกรมสรรพากร ซึ่งหลักฐานการเสียภาษี หรือ ภงด. 90 จะต้องนำมาประกอบการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารด้วย เพื่อแสดงจำนวนรายได้และ ที่มาของรายได้ตลอดทั้งปี

5. ไม่ติดเครดิตบูโร

โดยปกติธนาคารมักจะไม่อนุมัติสินเชื่อบ้านให้กับผู้ที่ติดเครดิตบูโร อันเป็นประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีของบุคคล อาทิ ผิดนัดชำระหนี้ ถูกศาลสั่งให้ชำระหนี้ มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน หรือมีหนี้สูญที่สถาบันทางการเงินไม่สามารถติดตามทวงถามได้ และอื่นๆ ซึ่งเครดิตบูโรรวบรวมและจัดเก็บโดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ

หากติดเครดิตบูโรอยู่ แนะนำให้ทำการชำระหนี้คืนกับสถาบันทางการเงินนั้นๆ จนหมด และไม่ก่อประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีอีก เพื่อให้ข้อมูลการติดเครดิตบูโรถูกนำออกจากระบบภายใน 3 ปี

6. สร้างบัญชีเงินออม

บัญชีเงินออมที่มีประวัติการออมสม่ำเสมอจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารในการอนุมัติสินเชื่อบ้าน เพราะสะท้อนถึงความมั่นคงและวินัยทางการเงินของผู้กู้ โดยควรมีเงินออมในบัญชีสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน

การเตรียมความพร้อม และเอกสารเหล่านี้จะช่วยเพิ่มโอกาสให้กลุ่มอาชีพอิสระได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารมากยิ่งขึ้น

วิธีคำนวณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับฟรีแลนซ์

การคำนวณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับฟรีแลนซ์อาจแตกต่างจากผู้มีรายได้ประจำเล็กน้อย เนื่องจากรายได้ที่ไม่แน่นอน อย่างไรก็ตาม หลักการพื้นฐานยังคงคล้ายคลึงกัน โดยมีวิธีคำนวณวงเงินสูงสุด คือ รายได้สุทธิ x อัตราส่วน DSR ที่ธนาคารกำหนด x ระยะเวลากู้ (เดือน) ซึ่งมีรายละเอียดย่อย ดังนี้

1. รายได้สุทธิ

หลักในการคำนวณรายได้สุทธิ คือ รายได้สุทธิ = รายได้เฉลี่ยต่อเดือน – ภาระหนี้ต่อเดือน

*รายได้เฉลี่ยต่อเดือน = รายได้ย้อนหลังทั้งหมดในช่วง 6-12 เดือน / จำนวนเดือน

*ภาระหนี้ต่อเดือน = หนี้ทั้งหมดที่ต้องจ่ายต่อเดือน

2. อัตราส่วน DSR ที่ธนาคารกำหนด

อัตราส่วน DSR (Debt Service Ratio) คือ อัตราส่วนที่ใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยทั่วไปธนาคารจะอนุญาตให้ไม่เกินร้อยละ 40-50 ของรายได้สุทธิ

3. ระยะเวลากู้

ระยะเวลากู้สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 5-30 ปี แต่บางธนาคารอาจเสนอระยะเวลานานถึง 35 ปี
ยกตัวอย่าง นายเอมีรายได้ย้อนหลังทั้งหมด 720,000 บาท ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และมีหนี้ที่ต้องชำระ 15,000 บาท

โดยนายเอยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารที่กำหนดอัตราส่วน DSR สูงสุดไว้ที่ร้อยละ 40 และเลือกระยะเวลากู้ 20 ปี

ดังนั้น วงเงินกู้ซื้อบ้านที่นายเอจะได้รับจากธนาคาร คือ 3,600,000 = [(720,000 / 12) – 15,000] x 40% x 20

ในกรณีที่ต้องการซื้อบ้านหรูราคาสูง แนะนำให้ทำการขอกู้ร่วมกับผู้อื่น อาทิ คู่สมรส พ่อแม่ พี่น้อง หรือเพื่อนสนิท โดยธนาคารส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ทำการกู้สินเชื่อบ้านร่วมกันได้ไม่เกิน 3 คน
ทั้งนี้ ผู้กู้ทุกฝ่ายควรทำข้อตกลง หรือสัญญาเกี่ยวกับการรับผิดชอบภาระหนี้ร่วมกันอย่างชัดเจน เพราะหากผู้กู้ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งผิดนัดชำระหนี้ เครดิตบูโรของผู้กู้คนอื่นๆ จะได้รับผลกระทบตามไปด้วย

การมีบ้านของตนเองสักหลังเป็นความฝันของหลายๆ คน โดยฟรีแลนซ์ซื้อบ้านในฝันได้ไม่ยาก เพียงทำตามวิธีฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านที่แนะนำ เพื่อเตรียมความพร้อมและเอกสารอย่างครบถ้วน

อย่างไรก็ตาม การกู้ซื้อบ้านถือเป็นก้าวใหญ่ในชีวิตของคนเรา โดยขอแนะนำบริการนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจรที่พลัสฯ ซึ่งให้บริการครอบคลุมตั้งแต่คัดสรรบ้านที่ตรงความต้องการ ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเงินและเอกสารต่างๆ ส่งผลให้การกู้ธนาคารสะดวกมากยิ่งขึ้น

พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ผู้เชี่ยวชาญบริการอสังหาฯ ที่คุณไว้ใจ

พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ใส่ใจทุกความต้องการ เชี่ยวชาญเรื่องการบริการแบบ 360° ครบ จบ ที่เดียว กับทีมงานระดับคุณภาพ ที่สั่งสมประสบการณ์มามากกว่า 25 ปี เป็นตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ รับฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายคอนโดมือสอง ครบทุกขั้นตอน พร้อมบริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ หากสนใจอยากทราบข้อมูลเพิ่มเติมของโครงการคอนโดสามารถโทรติดต่อขอคำปรึกษาได้ที่ 02688 7555 หรือ คลิกที่นี่

ค้นหาบ้านและคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดสุขุมวิทคอนโดให้เช่าคอนโดจตุจักรขายคอนโดคอนโดทองหล่อคอนโดพระราม 4ระบบรักษาความปลอดภัยบ้านหรูคอนโดหรู, คอนโด 2 ห้องนอนคอนโดอ่อนนุชบ้านแสนสิริ

บทความที่เกี่ยวข้อง

ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยทุกด่าน บางครั้งก็ต้องมีผู้ช่วยหรือเปล่านะ?

รวมวิธีซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยทุกด่าน เพื่อบ้านที่เป็นสถานที่แห่งความสุขของสมาชิกในบ้านทุกคน พร้อมแนะนำ 3 เหตุผล ที่ควรซื้อบ้านผ่านเอเจนต์ ซึ่งช่วยให้การซื้อบ้านที่เป็นก้าวสำคัญของชีวิตดำเนินไปอย่างมั่นคง อ่านเพิ่มเติม

พาส่อง 3 โครงการบ้านหรู 3 ชั้น ขยายพื้นที่การใช้ชีวิตให้กว้างขึ้น

ขยายพื้นที่การใช้ชีวิตให้กว้างขึ้น กับ 3 โครงการบ้านหรู 3 ชั้น บนทำเลแห่งศักยภาพ มาพร้อมฟังก์ชันการใช้งานมากขึ้น ทิวทัศน์ที่สวยงาม และพื้นที่สำหรับสมาชิกในบ้านทุกคน อีกทั้งยังช่วยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์หรูหราได้อย่างลงตัว อ่านเพิ่มเติม

หน้าฝนกำลังมา วิธีเตรียมความพร้อม ดูแลบ้านและคอนโดให้ปลอดภัย

แม้หน้าฝนจะมาพร้อมอากาศเย็นสบายที่คนกรุงฯ ใฝ่ฝัน แต่มีปัญหา และอันตรายหลายอย่างที่อาจตามมา พลัสฯ แนะนำวิธีเตรียมความพร้อม ดูแลบ้านและคอนโดให้ปลอดภัย ซึ่งจะช่วยคลายความกังวลใจให้กับผู้อยู่อาศัย อ่านเพิ่มเติม

แชร์ข่าวและบทความ

บทความล่าสุด

พาส่องโครงการคอนโดหรูย่านถนนวิทยุ “อัญมณีแห่งมหานคร”

แนะนำ 10 คอนโดมือสอง ติดรถไฟฟ้า คุ้มค่าแน่นอน

แนะนำ 10 คอนโดน่าสนใจ สำหรับเช่าคอนโดสุขุมวิท

บทความที่เกี่ยวข้อง